第一章 總 則

第一條 為切實(shí)加強(qiáng)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的科學(xué)性、有效性和針對(duì)性，促進(jìn)我市融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《內(nèi)蒙古自治區(qū)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》 等法律、法規(guī)及相關(guān)配套制度的規(guī)定，結(jié)合根河市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱監(jiān)管評(píng)級(jí)，是指由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，盟行政公署、設(shè)區(qū)的市人民政府以及旗縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)地方金融工作的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱地方金融工作機(jī)構(gòu)）結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類評(píng)級(jí)，并采取差異化監(jiān)管措施的行為。

第三條 本辦法所稱評(píng)級(jí)對(duì)象，是指在自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立、經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。評(píng)級(jí)期內(nèi)開業(yè)未滿三個(gè)月的融資擔(dān)保公司不參與當(dāng)期評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)期間申請(qǐng)退出、重組或被依法注銷的融資擔(dān)保公司不進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)。

第四條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作必須堅(jiān)持依法合規(guī)、 客觀公正的原則。參與監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在工作中堅(jiān)持原則、廉潔奉公、勤勉盡責(zé)。

第二章 評(píng)級(jí)指標(biāo)及方法

第五條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評(píng)級(jí)主要從公司治理與內(nèi)部控制、經(jīng)營(yíng)情況、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)責(zé)任、信息披露六個(gè)方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。

（一） 公司治理與內(nèi)部控制（15分）：主要反映法人治理及規(guī)范運(yùn)作情況、股東行為、人力資源和內(nèi)部控制制度的建立和執(zhí)行情況等。

（二） 經(jīng)營(yíng)情況（20分）：主要反映業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力，包括資本充足、業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力等。

（三） 合規(guī)情況（30分）：主要反映資產(chǎn)比例管理、對(duì)外投資、業(yè)務(wù)集中度、準(zhǔn)備金提取、保證金管理等遵守法律、 法規(guī)和監(jiān)管規(guī)制的情況。

（四） 風(fēng)險(xiǎn)管理（20分）：主要反映資產(chǎn)質(zhì)量、代償能力、撥備覆蓋率、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、 信息系統(tǒng)建設(shè)等風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（五） 社會(huì)責(zé)任（10分）：主要反映在落實(shí)國(guó)家普惠金融政策、對(duì)小微企業(yè)和 “三農(nóng)三牧”主體的增信服務(wù)力度， 以及擔(dān)保費(fèi)率水平等情況。

（六） 信息披露（5分）：主要反映融資擔(dān)保公司向監(jiān)管部門、合作機(jī)構(gòu)、債權(quán)人等 相關(guān)主體披露信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)情況。

融資擔(dān)保公司如有違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、不配合監(jiān)管檢查、失信等情況，相應(yīng)扣減得分。

第六條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評(píng)級(jí)方法：

（一）根河市金融工作機(jī)構(gòu)對(duì)各評(píng)級(jí)指標(biāo)設(shè)定分值及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)實(shí)行百分制，根據(jù)各評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賦分。各年度的扣分不跨年度計(jì)算，但涉及重大違法違規(guī)行為且當(dāng)年未能發(fā)現(xiàn)和扣分的除外。

（三）同一違規(guī)事項(xiàng)涉及多項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)的，按最高分值減分，不重復(fù)減分。但因限期整改不到位再次被實(shí)施行政處罰、監(jiān)管措施、紀(jì)律處分、自律監(jiān)管措施的除外。

第三章 評(píng)級(jí)程序

第七條 融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年度 1月 1日至 12月 31 日。

第八條 監(jiān)管評(píng)級(jí)工作包括融資擔(dān)保公司自評(píng)、根河市金融工作機(jī)構(gòu)初評(píng)、呼倫貝爾市金融工作機(jī)構(gòu)復(fù)評(píng)、自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局審定、評(píng)級(jí)結(jié)果反饋五個(gè)環(huán)節(jié)。

第九條 自評(píng)。融資擔(dān)保公司應(yīng)于開展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作當(dāng)年的 3月底前開展自評(píng)， 根據(jù)上年度經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況， 填寫自評(píng)報(bào)告并提交基礎(chǔ)材料。涉及的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)須經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)。

第十條 初評(píng)。 根河市金融工作機(jī)構(gòu)根據(jù)融資擔(dān)保公司自評(píng)報(bào)告及基礎(chǔ)材料，結(jié)合日常監(jiān)管工作情況， 組織開展初評(píng)，４月底前將初評(píng)意見報(bào)送呼倫貝爾市金融工作機(jī)構(gòu)。初評(píng)對(duì)每一項(xiàng)評(píng)級(jí)指標(biāo)的評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)分析深入、理由充分、判斷客觀，準(zhǔn)確反映融資擔(dān)保公司的實(shí)際狀況，形成評(píng)級(jí)工作底稿，并就有關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)、確認(rèn)。

第十三條 結(jié)果反饋。經(jīng)呼倫貝爾和自治區(qū)金融工作機(jī)構(gòu)復(fù)評(píng)和審定后，由根河市金融工作機(jī)構(gòu)向轄區(qū)內(nèi)融資擔(dān)保公司進(jìn)行反饋。

第十四條 根河市金融工作機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管評(píng)級(jí)相關(guān)工作，可以將有限的、特定的評(píng)級(jí)活動(dòng)外包給第三方，以緩解評(píng)級(jí)資源壓力并提升評(píng)級(jí)工作的全面性。根河市金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)參與監(jiān)督項(xiàng)目實(shí)施。

第十五條 對(duì)于融資擔(dān)保公司不能提供或者無法證實(shí)的信息，應(yīng)視為對(duì)該公司不利的信息。

第十六條 根河市金融工作機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)融資擔(dān)保公司監(jiān)管評(píng)級(jí)過程中各類信息的保密管理。 評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，根河市金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)做好評(píng)級(jí)相關(guān)文件、資料的存檔工作。條件具備時(shí)，應(yīng)通過地方金融監(jiān)管平臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行存檔。

第四章 評(píng)級(jí)等級(jí)

第十七條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評(píng)級(jí)分為A級(jí)（AAA檔、AA檔、A檔）、B級(jí)（BBB檔、BB檔、B 檔）、C級(jí)（CCC檔、CC檔、C檔）、D級(jí)四級(jí)10檔：其中，A級(jí)為最高級(jí)，D級(jí)為最低級(jí)，級(jí)數(shù)越低表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或問題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。 監(jiān)管評(píng)級(jí)得分在90分（含）以上為A級(jí)，其中，97分（含）至100分為AAA檔，94分（含）至97分為AA檔，90分（含）至94分為A檔；75分（含）至90分為B級(jí)，其中：85分（含）至90分為BBB檔，80分（含）至85分為BB檔，75分（含）至80分為Ｂ檔；60分（含）至75分為C級(jí)，其中：70分（含）至 75分為CCC 檔，65分（含）至７０分為CC檔，60分（含）至65分為C檔；60分以下為D級(jí)。

（一）A級(jí)：公司經(jīng)營(yíng)非常穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制完善，擔(dān)保能力和代償能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力強(qiáng)，務(wù)管理規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)

定， 融資擔(dān)保服務(wù)能力處于領(lǐng)先水平。

（二）B級(jí)：公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，擔(dān)保能力和代償能力一般，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)，能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定， 融資擔(dān)保服務(wù)能力較強(qiáng)。

（三）C級(jí)：公司經(jīng)營(yíng)存在一定不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制存在薄弱環(huán)節(jié)，擔(dān)保能力和代償能力較差，業(yè)務(wù)管理存在欠缺，基本能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定， 融資擔(dān)保服務(wù)能力一般。

（四）D級(jí)：公司經(jīng)營(yíng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)問題，出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，財(cái)務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等諸多方面存在重大缺陷，公司難以正常經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)重?fù)p害被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益。

第十八條 融資擔(dān)保公司凡是出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)根河市金融工作機(jī)構(gòu)、呼倫貝爾市金融辦、自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局逐級(jí)認(rèn)定后， 直接評(píng)為D級(jí)：

（一） 抽逃注冊(cè)資本；

（二） 吸收存款或變相吸收存款；

（三） 自營(yíng)貸款或者受托貸款；

（四） 受托投資；

（五） 被認(rèn)定為“失聯(lián)”或“空殼”公司的；

（六） 轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)許可證的；

（七） 拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實(shí)施監(jiān)督檢查或者拒絕執(zhí)行相關(guān)監(jiān)督管理以及風(fēng)險(xiǎn)防范與處置措施的；

（八） 拒不參加年度監(jiān)管評(píng)級(jí)的；

（九） 監(jiān)管部門提出限期整改要求后超期未履行資料報(bào)送義務(wù)或者向監(jiān)管部門提供

虛假、 隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件資料的；

（十） 為控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保條件的；

（十一） 存在賬外變相違規(guī)收取客戶保證金、挪用客戶保證金，或擔(dān)保責(zé)任解除后拒不歸還客戶保證金等行為之一的；

（十二） 存在其他重大違法違規(guī)行為的。

第五章 評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用

第十九條 根河市金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管， 采取差異化監(jiān)管措施。深入分析風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，督促融資擔(dān)保公司及時(shí)整改。

第二十條 融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)作為出資人進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)、納入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單以及安排財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)的重要依據(jù)。

第二十一條 對(duì)Ａ級(jí)機(jī)構(gòu)，根河市金融工作機(jī)構(gòu)可采取下列監(jiān)管措施：

（一） 日常主要通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)指標(biāo)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時(shí)識(shí)別和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)；

（二） 適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，但針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域每年至少開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查或調(diào)查；

（三） 在業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面給予鼓勵(lì)和政策支持；

（四） 其他依法可以采取的措施。

第二十二條 對(duì)B級(jí)機(jī)構(gòu)，根河市金融工作機(jī)構(gòu)可以采取下列監(jiān)管措施：

（一） 動(dòng)態(tài)調(diào)整檢查頻次，每年至少進(jìn)行一次全面的現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)重點(diǎn)關(guān)注存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域；

（二） 加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，進(jìn)行窗口指導(dǎo)；

（三） 督促開展自查及整改；

（四） 責(zé)令公開說明或者定期報(bào)告；

（五） 提示經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或者相關(guān)人員任職風(fēng)險(xiǎn)；

（六） 通報(bào)出資人、有關(guān)部門和單位，對(duì)該機(jī)構(gòu)予以重點(diǎn)關(guān)注，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；

（七） 約談法定代表人，實(shí)際控制人，主要股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層或者有關(guān)工作人員，要求對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況等事項(xiàng)作出說明。

第二十三條 對(duì)C級(jí)機(jī)構(gòu)，除本辦法第二十二規(guī)定的監(jiān)管措施外，根河市金融工作機(jī)構(gòu)采取下列監(jiān)管措施：

（一） 限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式；

（二） 對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員， 處以一定數(shù)額的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或終身禁止其擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（三） 責(zé)令暫停從事相關(guān)業(yè)務(wù)、開辦新業(yè)務(wù)以及設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第二十四條 對(duì)D級(jí)機(jī)構(gòu)，除本辦法第二十二、二十三條規(guī)定的監(jiān)管措施外，根河市金融工作機(jī)構(gòu)還可以采取下列監(jiān)管措施：

（一） 指導(dǎo)機(jī)構(gòu)及時(shí)制定和啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃；

（二） 指導(dǎo)開展市場(chǎng)化重組；

（三） 經(jīng)根河市人民政府批準(zhǔn)，依法采取接管、安排其他同類機(jī)構(gòu)實(shí)施業(yè)務(wù)托管等措施。在處置此類機(jī)構(gòu)時(shí)，根河市金融工作機(jī)構(gòu)還應(yīng)綜合考慮外部因素，采取其他必要措施。

第二十五條 監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供監(jiān)管部門內(nèi)部使用， 必要時(shí)可以向出資人和其他金融管理部門提供。融資擔(dān)保公司不得將評(píng)級(jí)結(jié)果用于廣告、宣傳、營(yíng)銷等商業(yè)行為。

第六章 附 則

第二十六條 根河市金融工作機(jī)構(gòu)可以根據(jù)融資擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征變化情況和監(jiān)管重點(diǎn)，對(duì)相關(guān)評(píng)級(jí)指標(biāo)與評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。評(píng)級(jí)指標(biāo)與評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有調(diào)整的，根河市金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)于評(píng)級(jí)年度開始前發(fā)布。

第二十七條 對(duì)于發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)或重大問題的，根河市金融工作機(jī)構(gòu)可逐級(jí)向上級(jí)金融監(jiān)督管理部門提出下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的建議。

第二十八條 本辦法由根河市金融工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。

第二十九條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

 

 

 

 

                                                                                                                                                           根河市財(cái)政局

                                                                                                                                                                      2023年7月3日