第一章 總 則

第一條 為切實加強融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的科學(xué)性、有效性和針對性，促進我市融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》《融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例》《內(nèi)蒙古自治區(qū)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實施細則》 等法律、法規(guī)及相關(guān)配套制度的規(guī)定，結(jié)合根河市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱監(jiān)管評級，是指由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，盟行政公署、設(shè)區(qū)的市人民政府以及旗縣級人民政府負責(zé)地方金融工作的機構(gòu)（以下簡稱地方金融工作機構(gòu)）結(jié)合現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管情況，對融資擔(dān)保機構(gòu)進行分類評級，并采取差異化監(jiān)管措施的行為。

第三條 本辦法所稱評級對象，是指在自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。評級期內(nèi)開業(yè)未滿三個月的融資擔(dān)保公司不參與當(dāng)期評級。評級期間申請退出、重組或被依法注銷的融資擔(dān)保公司不進行監(jiān)管評級。

第四條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級工作必須堅持依法合規(guī)、 客觀公正的原則。參與監(jiān)管評級工作的人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力和監(jiān)管經(jīng)驗，在工作中堅持原則、廉潔奉公、勤勉盡責(zé)。

第二章 評級指標(biāo)及方法

第五條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級主要從公司治理與內(nèi)部控制、經(jīng)營情況、合規(guī)情況、風(fēng)險管理、社會責(zé)任、信息披露六個方面進行評價，由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。

（一） 公司治理與內(nèi)部控制（15分）：主要反映法人治理及規(guī)范運作情況、股東行為、人力資源和內(nèi)部控制制度的建立和執(zhí)行情況等。

（二） 經(jīng)營情況（20分）：主要反映業(yè)務(wù)經(jīng)營能力，包括資本充足、業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力等。

（三） 合規(guī)情況（30分）：主要反映資產(chǎn)比例管理、對外投資、業(yè)務(wù)集中度、準(zhǔn)備金提取、保證金管理等遵守法律、 法規(guī)和監(jiān)管規(guī)制的情況。

（四） 風(fēng)險管理（20分）：主要反映資產(chǎn)質(zhì)量、代償能力、撥備覆蓋率、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險分擔(dān)、 信息系統(tǒng)建設(shè)等風(fēng)險管理水平。

（五） 社會責(zé)任（10分）：主要反映在落實國家普惠金融政策、對小微企業(yè)和 “三農(nóng)三牧”主體的增信服務(wù)力度， 以及擔(dān)保費率水平等情況。

（六） 信息披露（5分）：主要反映融資擔(dān)保公司向監(jiān)管部門、合作機構(gòu)、債權(quán)人等 相關(guān)主體披露信息的真實、準(zhǔn)確、完整、及時情況。

融資擔(dān)保公司如有違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、不配合監(jiān)管檢查、失信等情況，相應(yīng)扣減得分。

第六條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級方法：

（一）根河市金融工作機構(gòu)對各評級指標(biāo)設(shè)定分值及評價標(biāo)準(zhǔn)。

（二）監(jiān)管評級實行百分制，根據(jù)各評級指標(biāo)及評價標(biāo)準(zhǔn)進行賦分。各年度的扣分不跨年度計算，但涉及重大違法違規(guī)行為且當(dāng)年未能發(fā)現(xiàn)和扣分的除外。

（三）同一違規(guī)事項涉及多項評價指標(biāo)的，按最高分值減分，不重復(fù)減分。但因限期整改不到位再次被實施行政處罰、監(jiān)管措施、紀(jì)律處分、自律監(jiān)管措施的除外。

第三章 評級程序

第七條 融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年度 1月 1日至 12月 31 日。

第八條 監(jiān)管評級工作包括融資擔(dān)保公司自評、根河市金融工作機構(gòu)初評、呼倫貝爾市金融工作機構(gòu)復(fù)評、自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局審定、評級結(jié)果反饋五個環(huán)節(jié)。

第九條 自評。融資擔(dān)保公司應(yīng)于開展監(jiān)管評級工作當(dāng)年的 3月底前開展自評， 根據(jù)上年度經(jīng)營和財務(wù)情況， 填寫自評報告并提交基礎(chǔ)材料。涉及的經(jīng)營業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)須經(jīng)注冊會計師審計。

第十條 初評。 根河市金融工作機構(gòu)根據(jù)融資擔(dān)保公司自評報告及基礎(chǔ)材料，結(jié)合日常監(jiān)管工作情況， 組織開展初評，４月底前將初評意見報送呼倫貝爾市金融工作機構(gòu)。初評對每一項評級指標(biāo)的評價應(yīng)當(dāng)分析深入、理由充分、判斷客觀，準(zhǔn)確反映融資擔(dān)保公司的實際狀況，形成評級工作底稿，并就有關(guān)情況進行核實、確認。

第十三條 結(jié)果反饋。經(jīng)呼倫貝爾和自治區(qū)金融工作機構(gòu)復(fù)評和審定后，由根河市金融工作機構(gòu)向轄區(qū)內(nèi)融資擔(dān)保公司進行反饋。

第十四條 根河市金融工作機構(gòu)開展監(jiān)管評級相關(guān)工作，可以將有限的、特定的評級活動外包給第三方，以緩解評級資源壓力并提升評級工作的全面性。根河市金融工作機構(gòu)應(yīng)參與監(jiān)督項目實施。

第十五條 對于融資擔(dān)保公司不能提供或者無法證實的信息，應(yīng)視為對該公司不利的信息。

第十六條 根河市金融工作機構(gòu)要加強融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級過程中各類信息的保密管理。 評級工作結(jié)束后，根河市金融工作機構(gòu)應(yīng)做好評級相關(guān)文件、資料的存檔工作。條件具備時，應(yīng)通過地方金融監(jiān)管平臺系統(tǒng)進行存檔。

第四章 評級等級

第十七條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級分為A級（AAA檔、AA檔、A檔）、B級（BBB檔、BB檔、B 檔）、C級（CCC檔、CC檔、C檔）、D級四級10檔：其中，A級為最高級，D級為最低級，級數(shù)越低表明機構(gòu)風(fēng)險或問題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。 監(jiān)管評級得分在90分（含）以上為A級，其中，97分（含）至100分為AAA檔，94分（含）至97分為AA檔，90分（含）至94分為A檔；75分（含）至90分為B級，其中：85分（含）至90分為BBB檔，80分（含）至85分為BB檔，75分（含）至80分為Ｂ檔；60分（含）至75分為C級，其中：70分（含）至 75分為CCC 檔，65分（含）至７０分為CC檔，60分（含）至65分為C檔；60分以下為D級。

（一）A級：公司經(jīng)營非常穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制完善，擔(dān)保能力和代償能力強，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力強，務(wù)管理規(guī)范，風(fēng)險管控能力強，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)

定， 融資擔(dān)保服務(wù)能力處于領(lǐng)先水平。

（二）B級：公司經(jīng)營穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，擔(dān)保能力和代償能力一般，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，風(fēng)險管控能力較強，能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定， 融資擔(dān)保服務(wù)能力較強。

（三）C級：公司經(jīng)營存在一定不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制存在薄弱環(huán)節(jié)，擔(dān)保能力和代償能力較差，業(yè)務(wù)管理存在欠缺，基本能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定， 融資擔(dān)保服務(wù)能力一般。

（四）D級：公司經(jīng)營存在重大風(fēng)險問題，出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營行為，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，財務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等諸多方面存在重大缺陷，公司難以正常經(jīng)營，嚴(yán)重損害被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益。

第十八條 融資擔(dān)保公司凡是出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)根河市金融工作機構(gòu)、呼倫貝爾市金融辦、自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局逐級認定后， 直接評為D級：

（一） 抽逃注冊資本；

（二） 吸收存款或變相吸收存款；

（三） 自營貸款或者受托貸款；

（四） 受托投資；

（五） 被認定為“失聯(lián)”或“空殼”公司的；

（六） 轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借融資擔(dān)保公司經(jīng)營許可證的；

（七） 拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查或者拒絕執(zhí)行相關(guān)監(jiān)督管理以及風(fēng)險防范與處置措施的；

（八） 拒不參加年度監(jiān)管評級的；

（九） 監(jiān)管部門提出限期整改要求后超期未履行資料報送義務(wù)或者向監(jiān)管部門提供

虛假、 隱瞞重要事實的報表、報告等文件資料的；

（十） 為控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保條件的；

（十一） 存在賬外變相違規(guī)收取客戶保證金、挪用客戶保證金，或擔(dān)保責(zé)任解除后拒不歸還客戶保證金等行為之一的；

（十二） 存在其他重大違法違規(guī)行為的。

第五章 評級結(jié)果運用

第十九條 根河市金融工作機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評級結(jié)果實施分類監(jiān)管， 采取差異化監(jiān)管措施。深入分析風(fēng)險及其成因，制定綜合監(jiān)管計劃，明確監(jiān)管重點，確定非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，督促融資擔(dān)保公司及時整改。

第二十條 融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)作為出資人進行績效評價、納入政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單以及安排財政獎補的重要依據(jù)。

第二十一條 對Ａ級機構(gòu)，根河市金融工作機構(gòu)可采取下列監(jiān)管措施：

（一） 日常主要通過非現(xiàn)場監(jiān)管定期監(jiān)測各項指標(biāo)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時識別和預(yù)警風(fēng)險；

（二） 適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻率，但針對突出風(fēng)險領(lǐng)域每年至少開展一次現(xiàn)場檢查或調(diào)查；

（三） 在業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面給予鼓勵和政策支持；

（四） 其他依法可以采取的措施。

第二十二條 對B級機構(gòu)，根河市金融工作機構(gòu)可以采取下列監(jiān)管措施：

（一） 動態(tài)調(diào)整檢查頻次，每年至少進行一次全面的現(xiàn)場檢查，現(xiàn)場檢查時重點關(guān)注存在風(fēng)險的領(lǐng)域；

（二） 加強非現(xiàn)場監(jiān)管，進行窗口指導(dǎo)；

（三） 督促開展自查及整改；

（四） 責(zé)令公開說明或者定期報告；

（五） 提示經(jīng)營風(fēng)險或者相關(guān)人員任職風(fēng)險；

（六） 通報出資人、有關(guān)部門和單位，對該機構(gòu)予以重點關(guān)注，進行風(fēng)險提示；

（七） 約談法定代表人，實際控制人，主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理層或者有關(guān)工作人員，要求對業(yè)務(wù)活動以及風(fēng)險狀況等事項作出說明。

第二十三條 對C級機構(gòu)，除本辦法第二十二規(guī)定的監(jiān)管措施外，根河市金融工作機構(gòu)采取下列監(jiān)管措施：

（一） 限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；

（二） 對負有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員， 處以一定數(shù)額的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或終身禁止其擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（三） 責(zé)令暫停從事相關(guān)業(yè)務(wù)、開辦新業(yè)務(wù)以及設(shè)立分支機構(gòu)。

第二十四條 對D級機構(gòu)，除本辦法第二十二、二十三條規(guī)定的監(jiān)管措施外，根河市金融工作機構(gòu)還可以采取下列監(jiān)管措施：

（一） 指導(dǎo)機構(gòu)及時制定和啟動風(fēng)險處置應(yīng)急計劃和恢復(fù)計劃；

（二） 指導(dǎo)開展市場化重組；

（三） 經(jīng)根河市人民政府批準(zhǔn)，依法采取接管、安排其他同類機構(gòu)實施業(yè)務(wù)托管等措施。在處置此類機構(gòu)時，根河市金融工作機構(gòu)還應(yīng)綜合考慮外部因素，采取其他必要措施。

第二十五條 監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管部門內(nèi)部使用， 必要時可以向出資人和其他金融管理部門提供。融資擔(dān)保公司不得將評級結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)行為。

第六章 附 則

第二十六條 根河市金融工作機構(gòu)可以根據(jù)融資擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險特征變化情況和監(jiān)管重點，對相關(guān)評級指標(biāo)與評價標(biāo)準(zhǔn)進行適當(dāng)調(diào)整。評級指標(biāo)與評價標(biāo)準(zhǔn)有調(diào)整的，根河市金融工作機構(gòu)應(yīng)于評級年度開始前發(fā)布。

第二十七條 對于發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司存在重大風(fēng)險或重大問題的，根河市金融工作機構(gòu)可逐級向上級金融監(jiān)督管理部門提出下調(diào)監(jiān)管評級結(jié)果的建議。

第二十八條 本辦法由根河市金融工作機構(gòu)負責(zé)解釋。

第二十九條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

 

 

 

 

                                                                                                                                                           根河市財政局

                                                                                                                                                                      2023年7月3日